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2015年商业银行不良贷款增5成 今年或加速释放

第一财经网站  2016-02-16 09:38

今年2月15日银监会发布新商业银行数据显示,2015年末,商业银行不良贷款余额12744亿元,较2014年末的8426亿元新增4318亿元,增幅达到51.25%。

如果问银行从业者2015年让他们头疼的事是什么,“不良”可能是很多从业者的。

2015年商业银行不良贷款可谓全面爆发,连续17个季度上升。今年2月15日银监会发布新商业银行数据显示,去年末,商业银行不良贷款余额12744亿元,较2014年末的8426亿元新增4318亿元,增幅达到51.25%。不良贷款率1.67%,同比上涨0.42个百分点,环比三季度末上升0.08个百分点。

按照机构类型来分,农商行和股份制银行不良贷款增幅高,农商行的不良增幅甚至超过了70%。

股份制银行不良贷款余额2536亿元,较2014年末的1619亿元,增加917亿元,增幅为56.64%,不良率1.53%,较年初升0.42个百分点。农商行不良贷款余额1862亿元,较2014年末的1091亿元增加771亿元,70.67%,不良率2.48%,较年初的1.87%上升0.61个百分点。

同期,大型银行2015年末不良贷款余额7002亿元,较2014年末4765亿元增加2237亿元,增幅为46.95%,不良率为1.66%,同比上升0.43个百分点。城商行不良贷款余额1213亿元,较2014年末的855亿元增加358亿元,增幅为41.87%,不良率1.4%,较年初升0.24个百分点。外资行不良贷款余额130亿元,较2014年末的96亿元增加34亿元,增幅为35.42%,不良率1.15%,较年初上升0.34个百分点。

海通证券分析称,去年不良贷款有四大风险点,首先就是农商行和农业银行首当其冲,其次西部地区贷款风险凸显,第三是公司贷款恶化较快,第四是批零、制造业是重灾区。

对于今年银行不良贷款的趋势,大部分机构的判断依然是将加速释放。东兴证券估计,2016年我国银行业不良贷款规模将超2万亿元。中信建投对2016年银行业不良市场展望时预计,2016年不良贷款余额增加4800亿元~5400亿元,不良率将逼近2%。

不良贷款的加速暴露,给银行带来尤为明显的是净利润增速疲乏。银监会统计数据显示,2015年末,商业银行净利润15926亿元,同比增幅仅有2.43%。

不良贷款的增加对银行业而言压力倍增,对于不良资产处置市场而言却是风口。2016年国务院常务会议就明确提出,支持银行加快不良贷款处置。

银监会主席尚福林在2016年银行业监督管理工作会议上就提出,提升银行业市场化、多元化、综合化处置不良资产的能力。开展不良资产证券化和不良资产权转让试点,逐步增强地方资产管理公司处置不良资产的功效和能力。

去年末,银行业金融机构总资产199.35万亿元,比上年同期增长15.67%,其中商业银行总资产155.83万亿元,同比增长15.6%。同期商业银行资本充足率13.45%,一级资本充足率11.31%,核心一级资本充足率10.91%。

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